Protégez vos transactions bancaires avec le protocole EBICS
Dans le monde de la finance, la sécurité et l’efficacité des transactions bancaires sont primordiales pour les entreprises. Le protocole EBICS, créé en 2005, se présente comme une solution incontournable, offrant deux versions distinctes – EBICS T et EBICS TS – chacune avec ses spécificités et ses avantages.
EBICS, un protocole sécurisé pour vos échanges bancaires
EBICS est une norme européenne destinée au secteur bancaire qui permet l’échange électronique de données financières entre les banques et les entreprises (remises de virements, coordonnées bancaires, relevés bancaires, etc), sans aucune limite de volume et de manière sécurisée.
Le protocole EBICS vous assure une sécurité à deux niveaux :
- L’échange de vos données se fait au format XML via une connexion sécurisée HTTPS,
- Vos fichiers sont chiffrés avec une clé de signature, une clé de chiffrement et une clé d’authentification, ce qui garantit l’authenticité des données transmises.
EBICS est un protocole multi-bancaire, ce qui signifie que vous pouvez communiquer avec n’importe quel établissement bancaire européen ayant adopté le protocole. Il est à ce jour principalement utilisé en France, en Allemagne, en Autriche et en Suisse.
Vous pouvez souscrire à deux types de contrat EBICS auprès de votre banque : EBICS T ou EBICS TS.
Quelles différences entre EBICS T et EBICS TS ?
EBICS T garantit le transport sécurisé de vos données financières, mais ne vous permet pas de signer numériquement vos documents. La validation d’un paiement, par exemple, doit se faire séparément via le site de votre banque avec vos identifiants bancaires personnels.
EBICS TS est la version la plus récente du protocole. Elle vise à digitaliser davantage la communication bancaire entre les entreprises et leurs banques.
La version EBICS TS permet la transmission de fichiers bancaires avec signature électronique intégrée. Vous pouvez donc effectuer l’ensemble de vos paiements et les valider de manière automatique, sans vérifications complémentaires. Tous les paiements peuvent faire l’objet d’une signature électronique : virements internes, règlement de factures fournisseurs ou de notes de frais, virements internationaux, virements de trésorerie pour rééquilibrer vos comptes bancaires, etc.
Comment fonctionne le protocole EBICS TS ?
Avec le protocole EBICS TS, la signature électronique est réalisée à partir d’un certificat numérique qu’on appelle aussi token de signature.
Pour bénéficier de la signature électronique, vous devez effectuer la demande auprès de votre banque. Une autorité de certification délivre les tokens et confirme à la banque l’identité des signataires. Il existe plusieurs autorités de certification à même de délivrer des tokens de signature, comme Swift 3SKey, Certeurope, Certinomis ou Chambersign.
Vous pouvez ensuite récupérer les certificats auprès de votre banque et les distribuer aux utilisateurs concernés.
Chaque token est unique et nominatif, ce qui apporte une garantie de sécurité supplémentaire pour vos échanges de données bancaires.
Pourquoi choisir le protocole EBICS TS ?
EBICS est un protocole assez simple à mettre en place, les échanges se font sur Internet sans ligne spécialisée, ce qui vous permet d’automatiser facilement vos processus de paiements. De plus, l’abonnement EBICS n’entraîne aucun coût additionnel lié aux communications, rendant ainsi les échanges entièrement gratuits.
En optant pour la version EBICS TS vous gagnez davantage en :
- Productivité, vous pouvez émettre autant de transactions que nécessaire, avec un délai de traitement plus rapide,
- Sécurité, grâce à l’utilisation de la signature électronique personnelle vous bénéficiez d’une authentification forte,
- Souplesse, une simple connexion internet suffit pour effectuer et valider vos paiements.
EBICS TS est proposé dans la plupart des logiciels de gestion bancaire et de trésorerie. Vous pouvez l’utiliser dans le logiciel Exabanque sans surcoût. Ainsi toutes vos actions, pour toutes vos banques, sont centralisées dans Exabanque : la création, la validation et l’envoi de vos remises, la réception et la consultation de vos relevés d’opérations et de vos accusés de réception (PSR, ARA).
