EBICS, un protocole sécurisé pour vos échanges bancaires
Exabanque vous recommande d’utiliser le protocole EBICS, pourquoi ? Si vous êtes dirigeant d’une entreprise, vous devez le savoir, la moindre faille de sécurité dans vos échanges bancaires laisse une porte ouverte aux cybercriminels. Alors pour pouvoir communiquer directement avec votre banque sans risque, il est nécessaire d’utiliser un protocole standardisé et sécurisé tel que l’EBICS, avec un logiciel sécurisé comme Exabanque.
EBICS : un protocole standardisé et sécurisé, qu’est-ce que ça signifie ?
Ordres de paiements, virements, prélèvements ou relevés de comptes… Le protocole multi-bancaire EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) vous permet de communiquer et d’échanger des fichiers, quel que soit leur volume, avec n’importe quelle banque en France, Allemagne, Autriche et Suisse.
Ce protocole standardisé est compatible avec les formats de remise SEPA et peut donc être utilisé avec les banques européennes disposant d’un serveur EBICS.
La sécurité de vos données est primordiale, c’est pour cela qu’Exabanque propose à ses utilisateurs d’utiliser un protocole sécurisé comme EBICS. Ce dernier garantit une protection forte de vos informations bancaires, déjà parce que chacun de vos échanges est crypté sous la forme d’un fichier XML et envoyé via une connexion HTTPS à votre banque.
Ensuite, EBICS utilise trois paires de clés RSA (algorithme de cryptographie asymétrique nommé par les initiales de ses trois inventeurs) pour encrypter vos fichiers :
- Une clé de signature
- Une clé de chiffrement pour transmettre la clé AES qui va, elle, servir à crypter le fichier d’ordre : vos fichiers bénéficient donc d’un chiffrement hybride.
- Une clé d’authentification
Bon à savoir
Ce sont les banques qui mettent à disposition de leurs clients un serveur EBICS dans le cadre d’un contrat de service. Si vous souhaitez utiliser EBICS depuis l’application Exabanque, il convient d’abord de vous renseigner auprès de votre banque pour souscrire à un contrat.
Il existe deux types de contrat EBICS :
- EBICS T (Transport) : permet le transfert simple d’un ordre ou d’un fichier. La confirmation signée doit être envoyée séparément depuis le site internet de la banque.
- EBICS TS (Transport et Signature) : permet le transfert d’un ordre accompagné d’une signature électronique (validation jointe). L’opération demandée peut ensuite être effectuée sans nécessiter d’autre confirmation.
Profitez d’EBICS 3.0 avec Exabanque !
Les échanges interbancaires peuvent s’avérer complexes car chaque pays dispose d’une version EBICS différente. C’est pourquoi, depuis novembre 2018, une nouvelle version du protocole est disponible : EBICS 3.0. Cette dernière version tend à harmoniser le protocole, ses caractéristiques techniques et ses fonctionnalités, pour fluidifier les échanges entre pays.
EBICS 3.0 est disponible dans le logiciel Exabanque sans coût supplémentaire. Vous pouvez continuer à utiliser l’ancienne version d’EBICS et également utiliser EBICS 3.0 en fonction de la version dont dispose votre/vos banque(s).
Le coût de la mise en place du contrat de télétransmission avec EBICS va dépendre de chaque banque, il peut parfois être gratuit. Néanmoins, une fois mis en place, les échanges avec EBICS sont gratuits contrairement à d’autres protocoles comme SWIFT par exemple.
Concrètement, comment se déroule un échange avec EBICS depuis Exabanque ?
Après avoir effectué le paramétrage d’EBICS dans Exabanque :
- Vous pouvez effectuer vos remises de paiements directement depuis Exabanque
- Avant d’être envoyé à la banque, votre fichier est zippé, crypté, encodé en Base64, découpé en morceaux inférieurs à 1 Mo puis envoyé dans autant de fichiers XML que nécessaire
- Si vous bénéficiez d’un contrat EBICS TS, votre envoi est accompagné de votre signature électronique
- La banque reçoit votre fichier de paiements, vérifie l’identité de l’émetteur, la signature personnelle électronique et l’intégrité du message, puis effectue l’opération demandée
- Vous recevez des accusés de réception (PSR et ARA) dans Exabanque et pouvez visualiser le statut de vos remises envoyées