Virement SEPA instantané
Cinq ans après le lancement du virement instantané, les institutions financières estiment que ce service est encore largement sous-utilisé en Europe. La Commission européenne cherche aujourd’hui à accélerer l’adoption de cette technologie. Alors, quels sont les avantages des virements instantanés pour votre entreprise et comment pouvez-vous en tirer profit ?
Réalisez des transactions en temps réel
L’instant payment, ou virement instantané, est un moyen de paiement disponible depuis 2017 pour les particuliers et pour les entreprises dans la zone SEPA. Il offre la possibilité de transférer de l’argent en quelques secondes, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, contrairement au virement traditionnel qui nécessite habituellement de 1 à 3 jours ouvrables pour être exécuté.
Avec sa rapidité et sa simplicité, le virement instantané pourrait devenir le moyen de paiement privilégié en zone SEPA, mais il présente tout de même certaines limites :
- Le montant d’une transaction ne peut pas dépasser 100 000 €
- Le coût d’une transaction est d’environ 0,94 €
- Le risque de fraude est plus élevé puisqu’il n’existe pas de retour arrière lorsqu’une transaction est envoyée
L’utilisation des virements instantanés connaît une forte croissance dans le monde entier, principalement en Asie et en Amérique. Cependant, l’Europe accuse un certain retard dans ce domaine. Pour combler ce fossé et encourager l’adoption des virements instantanés, un projet de loi est en cours d’examen pour, notamment, obliger les banques à proposer ce service gratuitement.
Fluidifiez la gestion de votre trésorerie
Le virement instantané est un outil précieux pour les entreprises travaillant en BtoC. Cette solution de paiement rapide peut remplacer les paiements par carte bancaire ou par chèque, améliorant ainsi la gestion des encaissements. Par exemple, pour les livraisons adossées au règlement, le fournisseur peut recevoir le paiement instantanément et livrer la marchandise sans attendre. De même, dans le cas d’un hôpital, si un patient souhaite avoir la télévision dans sa chambre, il peut effectuer le paiement par virement instantané et l’hôpital pourra activer la télévision dès réception du paiement, sans attendre le traitement d’un chèque ou le temps de vérification d’une transaction par carte bancaire.
Par ailleurs, l’instant payment va entraîner des changements importants dans la gestion de trésorerie des entreprises avec notamment la suppression des ‘cut off’ (heures limites de remises des opérations de paiement : pour être traitées le jour même), la gestion des flux d’encaissements et de règlements en temps réel ou encore le pilotage de la trésorerie au jour le jour.
Vous avez même la possibilité d’utiliser le virement instantané au sein de votre entreprise afin de traiter les salaires. Cela contribuera à la satisfaction de vos employés en réduisant les délais d’attente pour le remboursement des notes de frais ou les avances de salaire.
Envoyez vos virements instantanés en toute sécurité avec Exabanque
Un virement instantané est aussi simple à ordonner qu’un virement SEPA traditionnel. Il faut connaître le RIB du bénéficiaire et renseigner les informations suivantes :
- Numéro du compte débiteur
- IBAN du compte bénéficiaire
- Montant du virement
- Date d’exécution du virement (immédiat)
Vous pouvez envoyer vos virements instantanés directement sur l’application de votre banque.
Mais pour une sécurité optimale, nous vous conseillons d’utiliser un logiciel de gestion multi-bancaire comme Exabanque. Notre plateforme utilise des protocoles de sécurité avancés pour protéger vos données personnelles et financières et ainsi éviter tout risque de fraude : vérification de l’identité de vos bénéficiaires, correction des erreurs de saisie, validation des paiements par clic et par signature numérique, etc. Utiliser Exabanque pour vos opérations bancaires, c’est la garantie d’envoyer vos virements instantanés rapidement et en toute confiance.